最高人民法院关于由院长提交审判委员会处理而审判委员会作出决议另行组织合议庭再审的案件的处理程序问题的复函

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中国农业银行


中国农业银行关于印发《金穗卡风险责任管理暂行规定》的通知
1994年12月28日，中国农业银行

各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行：
为加强金穗卡风险防范工作，减少业务纠纷，督促各行严格执行信用卡业务操作规程，特制定中国农业银行《金穗卡风险管理暂行规定》，请各行遵照执行。

附：金穗卡风险责任管理暂行规定

第一章 总 则
第一条 为加强金穗卡风险防范，划清风险责任，处理和解决好各种业务纠纷，最大限度地减少资金损失，根据《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行信用卡业务管理办法》的精神及有关业务规定，特制定本办法。
第二条 各级行应加强信用卡风险防范工作，本着“尊重事实，相互合作，顾全大局”的原则，尽可能避免风险责任引发的业务纠纷。各行要加强对信用卡业务的指导、管理和监督，严格执行信用卡业务操作规程，防患于未然。
第三条 各级行必须认真贯彻执行本规定，并根据本规定的有关条款明确特约商户与持卡人的责任。

第二章 风险责任管理的原则
第四条 凡涉及到异地诈骗行为或在本地造成经济损失在10000元以上的案件，必须及时报总行备案。凡案件涉及其他行的，必须无条件向对方提供详细情况及复印有关票据、凭证和资料，并积极配合对方行追回赃款，不得故意隐瞒事实。
第五条 各级行应遵循本规定，妥善处理好风险损失。凡涉及两个发卡行的资金纠纷，应本着实事求是的原则，分清双方责任，承担风险损失。如双方对案情有争议而无法协商解决的，省辖内的纠纷由省分行裁决，跨省的纠纷要报总行裁决。
第六条 信用卡止付名单的传递，是划分风险责任的重要依据。止付名单发送应在各发卡中心收到后5日内送达各银行受理网点和特约商户；凡已使用ＰＯＳ和ＴＢＳ的网点，发卡中心必须于收到止付名单当日装入业务运行系统。对于紧急止付各行要严加管理。鉴于目前的通讯手段和其他条件的限制，紧急止付只作为信用卡风险控制的应急措施，暂不作为风险责任划分的依据。
第七条 为确保资金交易安全，在办理信用卡业务时，只能是受理行主动索权。各信用卡部不得向受理行主动授权，对于发卡行主动授权的，受理行有权拒绝。
第八条 发生业务纠纷时，发卡行不得随意退单，如确属收单行的责任，应待省行或总行仲裁后，方可追究收单行的责任。对于随意退单的行，总行将通报批评。

第三章 风险责任的划分
第九条 发卡行的风险防范工作，是降低风险、杜绝各种案件发生的关键。各发卡行一定要把好发卡审查关，凡属发卡行把关不严而造成的经济损失，发卡行应承担主要风险责任和损失。
凡属下列情况，应由发卡行负主要责任并承担经济损失。
一、因发卡手续不齐备、审核不严，致使持卡人采用欺骗手段，用假身份证、假担保人，利用信用卡进行诈骗而造成的经济损失。
二、因不坚持授权值班制度，值班时间擅离职守，而由总行或省分行代授权所造成的损失。
三、信用卡部工作人员利用工作之便，内外勾结，串通持卡人或特约商户进行假授权，骗取银行资金的；制卡员监守自盗，冒用他人信用卡或ＡＴＭ卡资料，私制伪卡，进行诈骗活动的。
四、持卡人信用卡已挂失，发卡中心因工作失误未能按银行规定的时间及时将其卡号编入止付名单而造成持卡人经济损失的。
五、将已打好而未发出的卡丢失、被盗，从而被人冒用而造成持卡人经济损失的。
六、持卡人恶意透支，已确认无法追回的款项。
第十条 收单行应积极地办理异地卡收单业务，认真做好特约商户和银行受理网点的培训工作，严格按照银行规定的程序受理业务，防止信用卡风险的产生。各行必须将凭证及时寄往持卡人的发卡行，不得随意压单、拖延。
一、受理过期卡、被止付卡和有明显痕迹的伪卡。
二、不按业务操作规程办理临柜业务，身份证、持卡人签名不相符而予受理的。
三、异地卡取现、消费超过限额，未经授权便同意交易成立而造成损失的。
四、同一天内、同一持卡人在同一网点限额以下取现三次，累计金额超过1500元的，应及时报告持卡人的发卡中心并查询，如不报告而延续持卡人恶意透支行为的；收单行发卡中心在汇集单据时，发现同一持卡人连续限额以下取现、消费数笔、金额较大且时间集中，而未向发卡行提出质询而发生风险损失的。
第十一条 特约商户是犯罪分子利用信用卡进行诈骗活动的重要场所，各级行应加强对特约商户的业务指导和人员培训，有条件的行应主动上门收单，对于双方的责任和义务，要用协议的形式予以明确。
凡属下列情况，特约商户要承担风险损失。
一、受理过期卡、止付卡、有明显痕迹的伪卡而造成风险损失的。
二、持卡人身份证、签名不相符，受理时未被发觉而造成损失的。
三、能够确定是利用分单方式逃避授权或超过授权限额不索权而蒙受损失的。
四、特约商户工作人员与持卡人串通作案，骗取银行资金的。
五、利用信用卡压单做押金，结帐时未能发现此卡已被止付而蒙受损失的。
六、同一持卡人、同一天、同一收银台，连续三次限额以下消费未索权，造成的风险损失。
凡应特约商户承担的风险损失，由收单行负责清算。
第十二条 持卡人作为信用卡的持有者和使用者，因其自身的原因而造成的经济损失，其损失款项应由持卡人自己承担。
凡属下列情况，应由持卡人自己承担风险损失。
一、持卡人领取信用卡后必须及时签名，因未签名卡丢失而被他人冒用所造成的经济损失。
二、持卡人不慎将身份证、信用卡丢失、被盗或被抢，在止付名单送达各银行受理网点和特约商户前的损失款项。
三、恶意透支或利用信用卡进行诈骗所造成的一切经济损失。
凡应由持卡人承担的经济损失，由发卡行负责追讨。

第四章 风险处理奖罚规定
第十三条 为加强信用卡风险管理，防止和减少资金损失，各行必须认真地做好风险防范工作。对于工作中已出现的风险，各行应密切配合，积极采取有利措施，尽力挽回经济损失。
第十四条 对截获止付卡、假卡、伪卡的，各行可根据实际情况对主要有功人员予以适当的奖励，资金由受奖人所在行支付。对于特约商户和银行受理网点的奖励，由各发卡行根据情况酌定。
第十五条 对信用卡工作中消极被动、发现问题措施不力，致使损失不断扩大的主要责任者，将视情节轻重予以适当处罚，并责成其承担一定的经济损失，情节严重的还要追究有关领导和当事人的责任。

第五章 风险报损制度
第十六条 信用卡是一项高风险、高盈利的新业务，各级行应采取积极措施，尽量避免和减少经济损失。一旦发生经济损失，应正确处理，各行必须根据当地实际情况，采取向保险公司投保或按人民银行规定的比例提取风险准备金。
第十七条 信用卡风险损失款按流动资产核销手续办理。凡无法追回的损失款项，应有书面材料，写明损失原因，明确风险责任并提出处理意见，经主管行长签字，加盖行章，方可报上级主管部门和总行审批并予以核销。
本规定自颁发之日起执行。解释权归总行。凡以前与本规定有抵触的，均以本规定为准。


新疆维吾尔自治区哈密地区行政公署办公室


哈密地区行政公署办公室文件

哈行办发〔2007〕73号


关于印发哈密地区企业投资项目核准暂行办法的通知

各县（市）人民政府，地区各有关部门（单位）：
《哈密地区企业投资项目核准暂行办法》已经地区行署研究同意，现印发给你们，请认真遵照执行。


二○○七年九月二十八日　　　　



哈密地区企业投资项目核准暂行办法

第一章　总　则

第一条　为有效规范各类企业在哈投资项目核准管理工作，不断提高企业投资项目核准管理水平，促进地区经济社会发展，根据《中华人民共和国行政许可法》、《国务院关于投资体制改革的决定》（国发[2004]20号）、《企业投资项目核准暂行办法》（国家发展和改革委员会第19号令）及自治区人民政府《关于印发〈新疆维吾尔自治区企业投资项目核准暂行办法〉等五个投资体制改革文件的通知》（新政发[2005]57号）精神，结合地区实际，制定本办法。
第二条　根据国家颁布的《政府核准的投资项目目录》及《新疆维吾尔自治区核准的投资项目目录》（以下简称<新疆目录>），明确实行核准制项目范围和各级项目核准机关核准权限，并根据经济运行情况和宏观调控需要适时调整。
第三条　企业投资建设实行核准制的项目，由企业按国家、自治区有关规定向项目核准机关提交项目申请报告。项目核准机关应依据有关规定进行审核，并加强监督管理。实行核准的项目，不再按现行项目审批制度进行项目建议书、可行性研究报告、初步设计和开工报告审批等。
第四条　企业投资建设应由上级机关核准的项目，按照国家发改委、自治区发改委《企业投资项目核准暂行办法》中的有关规定办理。
第五条　外商投资项目和境外投资项目的核准办法另行制定，其他各类企业在地区投资建设的项目按本办法执行。

第二章 项目申请报告的内容及编制

第六条　项目申报单位应向项目核准机关提交项目申请报告（一式5份）。其中，报国家发改委核准的项目，项目申请报告应由具备甲级以上工程咨询资格的机构编制；报自治区发改委核准的项目，申请报告应由具备乙级以上工程咨询资格的机构编制；报地区发展和改革委员会核准的项目，申请报告应由具备丙级以上工程咨询资格的机构编制。
第七条　项目申请报告应包括以下主要内容：
（一）项目申报单位情况；
（二）拟建项目情况；
（三）建设用地与相关规划；
（四）资源利用和能源耗用分析；
（五）生态环境影响分析；
（六）经济和社会效果分析。
第八条　项目申报单位在向项目核准机关报送申请报告时，凡涉及城市规划、建设用地、环境保护等内容的，应根据国家、自治区法律、法规、规章的规定，附送以下材料：
（一）城市规划行政主管部门出具的城市规划意见；
（二）国土资源行政主管部门出具的项目用地预审意见；
（三）环境保护行政主管部门出具的环境影响评价文件的审批意见；
（四）根据有关法律法规应提交的其它文件。
第九条　项目申报单位应对所申报材料内容的真实性负责。

第三章　核准程序

第十条　由地区发展和改革委员会核准的企业投资建设项目，需经县（市）发展和改革委员会初审并提出意见。
第十一条　项目核准机关如认为项目申报单位提交的申请材料不齐全或不符合要求，应在收到项目申请报告后5个工作日内，一次告知项目申报单位，要求项目申报单位补充完善相关资料和文件，或对相关内容进行调整。
项目申报单位按要求上报材料齐全后，项目核准机关应正式受理，并向项目申报单位出具受理通知书。
第十二条　项目核准机关在受理申请材料后，应在4个工作日内委托有资质的咨询机构进行评估。
第十三条　项目核准机关在进行核准审查工作时，如涉及其他行业主管部门职能时，需征求相关部门意见。相关部门在收到征求意见函后7个工作日内，应向项目核准机关提交书面反馈意见；逾期没有反馈书面意见的，视为同意。
第十四条　对可能使公众利益受到重大影响的项目，项目核准机关在对项目进行核准审查时，可采用多种方式征求公众意见。对于特别重大的项目，可实行专家评议方式开展核准评审工作。
第十五条　项目核准机关要在受理项目申请报告后20个工作日内，出具核准决定书并向社会公布，或向上级项目核准机关提出审查意见。由于特殊原因不能在20个工作日内作出核准决定的，经项目核准机关负责人批准，可延长10个工作日，同时书面通知项目申报单位，说明延期理由。
项目核准机关委托进行咨询评估、征求公众意见和专家评审的项目，所需工作时间不计算在本款规定的期限内。
第十六条　对同意核准的项目，项目核准机关应向项目申报单位出具项目核准文件，并抄送相关部门和下级项目核准机关。对不同意核准的项目，应向项目申报单位出具不予核准决定书，说明不予核准的理由，同时抄送相关部门和下级项目核准机关。
第十七条　项目申报单位对项目核准机关的核准决定有异议的，可依法提起行政复议或行政诉讼。

第四章　核准条件及效力

第十八条　项目核准机关根据以下条件对申报的项目进行审查：
（一）符合国家、自治区法律、法规、规章；
（二）符合国民经济和社会发展规划、行业规划、产业政策、行业准入标准和土地利用总体规划；
（三）符合国家、自治区宏观调控政策；
（四）地区布局合理；
（五）主要产品未对地区市场形成垄断；
（六）未影响国家及区域经济安全；
（七）合理开发并有效利用资源；
（八）生态环境和自然文化遗产得到有效保护；
（九）未对公众利益，特别是项目建设地公众利益产生重大影响。
第十九条　项目申报单位依据项目核准文件依法办理土地使用、资源利用、环境保护、城市规划、安全生产、银行贷款和减免税确认等手续。
第二十条　项目核准文件有效期为2年，自核准文件发布之日起计算。在核准文件有效期内项目未开工建设的，项目申报单位应在核准文件有效期届满30日前向原项目核准机关申请延期，原项目核准机关应在核准文件有效期满前作出是否准予延期的决定。在核准文件有效期内项目未开工建设，也未向原项目核准机关申请或申请未批准的，原项目核准文件自动失效。
第二十一条　对已核准同意的项目，项目申报单位如需对项目核准文件规定内容进行调整，要及时以书面形式向原项目核准机关报告。原项目核准机关应根据项目调整的具体情况，出具书面确认意见或要求其重新办理核准手续。
第二十二条　对应报项目核准机关核准而未申报的项目，或已申报但未经核准的项目，按照国家、自治区有关规定，国土资源、环境保护、城市规划、质量监督、证券监管、外汇管理、水资源管理、安全生产监管、税务等部门不得办理相关手续，金融机构不得发放贷款。

第五章　法律责任

第二十三条　项目核准机关及其工作人员，应严格执行国家、自治区法律、法规、规章和本办法规定，不得擅自增减核准事项，不得拖延核准工作时间。
第二十四条　项目核准机关的工作人员，在项目核准过程中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊的，依法给予行政处分；涉嫌犯罪的，移交司法机关依法追究其刑事责任。
第二十五条　咨询评估机构及其工作人员，在评估过程中违反职业道德、造成重大损失和恶劣影响的，依法追究其相应责任。
第二十六条　项目申请单位采取拆分项目、提供虚假材料等不正当手段取得项目核准文件的，项目核准机关应按规定停止或撤销对该项目的核准决定书。
第二十七条　项目核准机关要会同城市规划、国土资源、环境保护、质量监督、银行监管、安全生产监管、税务等部门，依法加强对企业投资项目的监管。对于应报政府核准而未申报的项目，虽申报但未经核准擅自开工建设的项目，以及未按项目核准文件要求进行建设的项目，一经发现，项目核准机关应立即责令其停止建设，并依法追究有关人员的责任。

第六章　附　则

第二十八条　地区各事业单位、社会团体等非企业单位投资建设《新疆目录》内项目，按照本《办法》规定的程序办理。
第二十九条　本《办法》由地区发展和改革委员会负责解释。
第三十条　本《办法》自发布之日起施行。此前凡与本《办法》规定内容不一致的，均按本《办法》执行。