中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知
作者:法律资料网 时间:2024-05-07 19:32:51 浏览:9597
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中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅
中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知
各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：
最近，因客户对个人理财产品（计划）投诉而引发的商业银行声誉风险和法律风险不断加大，理财资金投资对象逐步扩大和理财产品结构复杂化导致的市场风险、操作风险和策略风险也呈现上升的态势。现就各商业银行开展个人理财业务所面临的声誉风险、法律风险、市场风险、操作风险和策略风险等风险加以提示，并提出以下要求：
一、理财产品（计划）的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。商业银行在为理财产品（计划）（尤其是非保证收益型理财产品（计划））命名时，应避免使用蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。
二、理财产品（计划）的设计应强调合理性。商业银行应按照审慎经营原则，设计符合整体经营策略的理财产品（计划）。应做好充分的市场调研工作，细分客户群，针对不同目标客户群体的特点，设计相应的理财产品（计划）。同时，理财产品（计划）的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（计划）风险特征的权益。
三、理财产品（计划）的风险揭示应充分、清晰和准确。商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料以及对客户投资情况的评估和分析等，都应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）规定，包含相应的风险揭示内容，并以通俗的语言和适当的举例对各种风险进行解释。
四、高度重视理财营销过程中的合规性管理。商业银行应禁止理财业务人员将理财产品（计划）当作一般储蓄产品，进行大众化推销；禁止理财业务人员误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品（计划）；严肃处理利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）的业务人员。商业银行应对现有理财产品的广告或宣传材料的内容、形式和发布渠道进行一次全面的合规性审核，并将审核和整改结果报告监管机构。
五、严格进行客户评估，妥善保管理财业务相关记录。商业银行在开展理财业务时，应按照“了解你的客户”原则对客户的财务状况、风险认知和承受能力等进行充分了解和评估，并按照《办法》要求，将有关评估意见告知客户，双方签字确认。同时，商业银行还应定期跟踪和了解原有客户评估状况的变化情况，妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录，及时纠正或停止对不恰当的客户进行的产品销售或推销行为。
六、加强对理财业务市场风险的管理。商业银行应在对理财产品（计划）的市场变化做出科学合理预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品（计划）的期限及产品（计划）期限内有关市场风险的监测和管控措施，严格按照“成本可算、风险可控”的原则设计开发产品。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品（计划）期限、无风险管控预案的理财产品（计划）。
七、采取有效方式及时告知客户重要信息。商业银行在与客户签订合同时，应明确约定与客户联络和信息传递的方式，明确相关信息的披露方式，以及在信息传递过程中各方的责任，避免使客户因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会。
八、妥善处理客户投诉，减少投诉事件的发生。商业银行应设置并向客户告知理财业务的投诉电话，指定专门的人员或部门及时处理客户投诉。同时，商业银行应建立客户投诉的登记、统计制度，对客户投诉情况进行研究分析。对于客户投诉较多的理财业务环节和理财产品（计划），商业银行应制定切实有效的解决措施，加以改正。
九、严格理财业务人员的管理。商业银行应按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其调离理财业务岗位，情节严重的应予以纪律处分。
十、努力提升综合竞争力，避免理财业务的不公平竞争。商业银行应大力提高产品创新和服务创新能力，以富有特色的产品（计划）、个性化服务和差别化营销，提升客户的满意度和忠诚度，杜绝利用搭配销售和捆绑销售进行高息揽存等不公平竞争。
十一、其他银行业金融机构开展理财业务，亦应遵照本风险提示中的各项要求执行。
二○○六年六月十三日
九江市行政复议工作规则（试行）
江西省九江市人民政府
九江市行政复议工作规则（试行）
九江市人民政府
2002年8月20日
第一条 为认真贯彻执行《中华人民共和国行政复议法》（以下简称《行政复议法》），使行政复议工作规范化，保证行政复议工作的顺利进行，制定本规则。
第二条 本规则适用于本市行政区域内市、县（市、区）人民政府。
第三条 市、县（市、区）人民政府法制机构为法定行政复议机构，负责办理行政复议案件。
第四条 复议机关收到复议申请后，应当由该机关的复议机构指定复议人员，在五日内对复议申请书进行审查。
第五条 复议人员经过审查，认为符合《行政复议法》第六条、第九条规定的，应当提出受理意见，报复议机关的负责人批准后，分别向申请人和被申请人及第三人送达复议案件受理通知书。
复议人员经过审查，认为不符合《行政复议法》第六条、第九条规定的，应当提出不予受理的意见，经复议机关负责人批准后，向申请人送达不予受理决定书。通知书加盖复议机构印章，决定书加盖复议机关的印章。
第六条 申请人向复议机关提出复议申请，经复议机关审查，认为不属于本行政机关管辖的复议案件，应当在收到之日起七日内将复议申请书及有关材料移送给有管辖权的复议机关，并同时通知申请人。
第七条 复议机构应当在决定受理之日起七日内将复议申请书副本或行政复议申请笔录复印件发送被申请人。被申请人应当在收到复议申请书副本或行政复议申请笔录复印件之日起十日内书面答复复议机关，并提交当初作出具体行政行为的证据、依据和有关材料，逾期不答复的，不影响复议。
第八条 复议机构应当指定一名首席复议员和一名复议员承担复议案件的审理工作。审理时，应当配备记录人员，负责复议案件审理的记录工作。
第九条 复议人员审理复议案件，应当认真审阅案卷的全部材料，做好阅卷笔录。
第十条 复议机关认为有必要进行调查核实的可采取实地调查、书面调查和委托调查等方式。
第十一条 复议人员进行实地调查时，不得少于两人，并主动出示证明，亮明身份。复议人员应当做好调查笔录，笔录经被调查人核实无误后，签名或盖章；被调查人对笔录有异议的，有权补正。
书面调查，是由复议人员对需要调查的问题拟好调查提纲，向被调查单位发函调查。被调查单位应当按提纲的要求提供真实情况，并如期回复复议机关。
复议机关认为实地调查确有困难的，可以委托调查，受委托的单位应当在委托范围内，如期完成调查工作，并及时将调查结果、材料、证据送交委托机关。
第十二条 复议机关向有关单位或公民调取证据时，有关单位或公民应当积极配合，不得拒绝、阻挠。对于涉及国家机密、商业秘密、个人隐私的证明材料，复议人员应当保密。
第十三条 复议机关认为需要被申请人提交有关补充材料证据的，被申请人应当在收到通知书之日起十日内提交，需要延期提交的，必须说明情况。逾期不提交又不说明情况的，复议机关可以视为没有证据。
第十四条 书证应当提交原件，物证应当提交原物。提交原件有困难的，可以提交影印件、副本；提交原物有困难的，可以提交照片。提交的外文书证，必须附中文译本。复议机关认为有必要采取证据保全措施的，可以依法实施保全措施。
第十五条 复议机关对有关单位或公民出示的证据，应当审查辨别，确定其效力。对于故意做伪证或隐匿、毁灭证据的，复议机关应当依法追究其责任，或移送有关部门依法追究其责任。
第十六条 复议机关审理复议案件，原则上采取书面审查的办法。复议机关对于复杂的复议案件，可以区别不同情况，采取下列方式审理：
（一）对法律适用和处理程序有争议的，可采取听证方式审理；
（二）对主要事实有争议的，可采取质证方式审理；
（三）对主要事实、证据有争议的，可采取公开审理方式审理。
第十七条 复议机关采取听证方式审理复议案件，由复议人员主持，按下列顺序进行：
（一）复议人员宣布听证的内容；
（二）申请人发言；
（三）被申请人答辩；
（四）第三人发言；
第十八条 复议机关采取质证方式审理复议案件，由复议人员主持，按下列顺序进行：
（一）复议人员宣布质证的内容；
（二）申请人发言；
（三）被申请人答辩；
（四）第三人发言；
（五）双方对证；
（六）复议人员查证。
第十九条 复议机关采取公开审理方式审理复议案件，应当由复议人员主持，并按下列顺序进行：
（一）首席复议员宣布公开审理开始；
（二）被申请人陈述（第三人发言）；
（三）申请人陈述；
（四）复议小组调查；
（五）辩论。
第二十条 复议机关审理案件，以法律、行政法规、地方性法规以及依法制定的规章、上级行政机关发布的具有普遍约束力的决定、命令为依据。
第二十一条 复议机关审查具体行政行为时，发现具体行政行为所依据的具有普遍约束力的决定、命令与法律、法规或者其它规章和具有普遍约束力的决定、命令相抵触的，在其职权范围内依法予以撤销或者改变。
复议机关认为具体行政行为所依据的有普遍约束力的决定、命令与法律、法规或者其它规章和具有普遍约束力的决定、命令相抵触，而复议机关又无权处理的，应当向其上级行政机关报告。上级行政机关有权处理的，依法予以处理；上级行政机关无权处理的，提请有权机关依法处理。处理期间，复议机关中止对本案的审理。
复议机关决定中止审理，应当通知申请人和被申请人，并说明中止审理的期间不计算在复议期限内。中止审理的原因一经消除，复议机关应当恢复对案件的审理。
第二十二条 复议人员认为在复议期间需要停止执行具体行政行为的，应当提出具体意见，报复议机关负责人批准，并书面通知申请人和被申请人。
第二十三条 复议机关作出决定前，申请人要求撤回复议申请的，经说明理由可以允许其撤回，并由复议人员记录在卷。
被申请人改变原具体行政行为，申请人同意并要求撤回复议申请的，由复议人员审查后，提出处理意见，报复议机构负责人审批。准予撤回的，按前款规定办理；不准予撤回的，应当通知申请人，并说明理由。
撤回行政复议申请的，行政复议终止。
第二十四条 被申请人作出的具体行政行为侵犯申请人的合法权益造成损害，申请人请求赔偿的，复议人员可以先行调解。调解成立的，记录在卷；经调解达不成协议的，复议机关应当根据《行政复议法》第二十九条规定执行。
第二十五条 复议人员对复议案件进行审理后，应当写出复议案件审理报告，提交复议机构讨论。
第二十六条 复议案件审理报告经复议机构讨论，形成复议意见，并由首席复议员组织草拟复议决定书。
第二十七条 复议机构讨论案件，由复议机构的负责人主持，并应有三分之二以上成员参加。
复议机构讨论复议案件，可以邀请有关专业人员列席。列席人员有权发表意见，并记录在卷。
第二十八条 复议机构讨论复议案件，按下列顺序进行：
（一）复议人员宣读案件审理报告，并作出必要说明；
（二）与会人员发表意见；
（三）主持人综合与会人员的发言提出复议意见；
（四）复议机构成员表决。
如果意见分歧较大，复议机构负责人可以责成复议人员对有关问题作补充调查。
第二十九条 复议机关的法定代表人在审查复议机构草拟的复议决定书时，发现审理不当的，应当责令复议机构重新审理。
第三十条 复议机关应当在收到复议申请书之日起两个月内作出复议决定，特殊情况下，可以延长三十日。法律、法规另有规定的除外。行政复议实行行政首长负责制，复议决定书由复议机关行政首长签发，并加盖复议机关印章。
第三十一条 复议决定书由复议人员按期送达。复议决定书一经送达，即发生法律效力。
第三十二条 复议终结，复议人员应当将案件全部材料整理装订，立卷归档。
第三十三条 本规则所称的复议机关，是指本市县级以上人民政府。
第三十四条 被申请人拒不提交有关材料、证据，不履行或无正当理由拖延履行复议决定的，复议机关可以直接或者建议有关部门对其直接负责的主管人员或责任人依法给予行政处分。
第三十五条 行政复议机关违反本规则规定，无正当理由不予受理依法提出的行政复议申请或者不按照规定转送行政复议申请的，或者在法定期限内不作出行政复议决定的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予警告、记过、记大过的行政处分；经责令受理仍不受理或者不按照规定转送行政复议申请造成严重后果的，依法给予降级、撤职、开除的行政处分。
第三十六条 行政复议机关工作人员在行政复议活动中，徇私舞弊或者有其它渎职、失职行为的，依法给予警告、记过、记大过的行政处分；情节严重的，依法给予降级、撤职、开除的行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三十七条 本市县级以上人民政府工作部门审理复议案件，可参照本规则执行。
第三十八条 本规则自发布之日起施行，由九江市人民政府法制办负责解释。
中华人民共和国主席任免人员(1957年第4期公报)
全国人民代表大会常务委员会
中华人民共和国主席任免人员（1957年第4期公报）
（1957年6月6日）
任命王国权为中华人民共和国驻德意志民主共和国特命全权大使。
免去曾涌泉的中华人民共和国驻德意志民主共和国特命全权大使的职务。
